济南公积金

房地产走到**，政府是有责任的。 
　　由于门槛太高、手续繁琐，走在路上的公积金贷款在济南几乎一直“磕磕绊绊”。日前，这种“有等于没有”的尴尬将会有所改善。来自济南住房公积金管理中心的消息，为“更好地发挥住房公积金的作用”，政府将进一步“加大对职工购房的支持力度”，“适度放宽”支取审批。
　　一组数据
　　住房公积金是专用于解决职工住房困难问题的互助性基金，与普通的商业购房贷款相比，住房公积金贷款利率要低得多。
　　业内人士以十年期贷款为例，公积金贷款年利率4.59%，而普通商业购房贷款年利率为5.58%。如**款10万元，还款期10年，在央行未完成加息前，房贷还款利息可以省下近6000元。
　　2006年，济南市住房公积金使用率达到26.6%，住房公积金个人购房贷款占全市个人购房贷款的20%。尽管使用率较2002年末时，已经提高了近15.8个百分点,但显然远远不够。来自建设部的消息，同样是2002年，全国住房公积金平均使用率已超过40%，其中浙江达到70%，许多城市使用率甚至达到80%-90%。
　　而在山东，经过相关部门的努力，全省住房公积金归集情况良好，截至去年年底，全省住房公积金归集额已达到568亿元，居全国第5位，但住房公积金个人贷款较少，仅接近总额的30%。也就是说，约70%多的公积金仍在“睡大觉”！ 
　　业内人士指出，济南市公积金贷款使用率在全省还算是高的，今年来，全市归集公积金总额达到近13个亿，贷款额为在去年已突破3亿元，但这也只是归集额的24%，全省铁路行业管理中心以及14个市贷款量在这几年里几近于零。
　　如何让仍在“睡大觉”的公积金醒来，发挥出应有的效益和作用，有关部门要做的工作显然还有很多。正如省建设厅厅长杨焕彩所言：山东省住房公积金下一步要“进一步简化审批程序，缩短审批时间，切实提高公积金个人贷款使用率，为中低收入家庭提供低成本的金融支持，特别要注意抓好违规使用的公积金**工作。”
　　这是一个改正错误的信号。
　　究其原因
　　这项本可以福泽更多人的政府政策，之所以在济南没有发挥它应该发挥的作用，原因是多方面的。金融界有关人士分析认为，由于公积金贷款基本处于垄断经营状态，各市能**公积金贷款的银行太少。在济南**公积金贷款，只能到建行**，并且只有**与建行有按揭协议的房产公司的房产才能使用，这项死规定就将大部分贷款者拒之门外。
　　公积金贷款门槛太高、手续繁琐也令众多贷款者望而却步。据了解，过去济南市申请公积金贷款，要求贷款者必须提交***、***、收入证明、学历证明、抵押物证明或担保人证明等手续，而抵押物和担保人对于普通市民来说均非易事。在审批手续上，比普通住房贷款也繁琐，不仅银行要逐级审批，还要报公积金管理中心批准。由于审批时间长，急于**房款的房产商大多鼓动购房者使用商业贷款。
　　而据济南市住房公积金管理中心调查摸底，在济南行政区域内，各级党政机关、企事业单位共有12570个，现建立住房公积金制度的单位有6570个，覆盖率为52.3%，仍有6000个单位没有建立住房公积金制度，尽管此前政府要求，有条件而不建立住房公积金制度的单位，管理中心可以采取申请法院强制执行方法，但实际操作上的难度，使得相当一部分本可以享受公积金贷款的单位和个人依旧只能望“贷”止步。
　　除了职工**公积金贷款政策不够灵活，手续繁杂，时效较慢外，业内人士不无痛心的指出，个别银行在公积金贷款方面表现差强人意，也是其中的一个重要因素。
　　有理由说，与全国一些城市相比，山东在执行公积金贷款政策方面完全可以做得更好一些，至少在空间上还可以得到更宽泛的释放。业内人士分析指出，北京公积金贷款*高可贷到52万元，杭州*高可贷到50万元，而山东公积金贷款政策执行得*开放的青岛，也才仅仅30万元。随着房价持续走高，偏低的公积金贷款额度越来越不适应现实买房的需求，就其公积金贷款配套方面政策，山东省也可以说是远远地落在了后面。
　　学会借鉴
　　今后，济南市职工**自住商品房，可以支取个人账号公积金用于归还住房公积金贷款或商业贷款。职工购房在交付全部价款获得**后，持**和购房合同或房产证到管理中心审批提取住房公积金个人账号内余额，**一次房屋可以支取一次，支取金额不得超过购房款金额。有购房贷款的，在一次性支取后，每还款满一年可以按上一年度还款本息金额，继续申请提取住房公积金。 
　　按照这一新的政策，济南市失业或与单位解除劳动关系2年以上的缴存职工中，男性年满50周岁、**年满45周岁的，可以提取公积金账户余额并销户；非本市户口在本市务工的职工，与单位解除劳动关系并离开本市的，可以转移或支取公积金账户余额并销户；享受城市居民*低生活保障人员可以提取住房公积金存储余额用于支付当年的物业服务费。
　　事实上，济南市公积金贷款可以“拿过来就用”的经验已经有很多。比如上海市网上银行公积金存贷业务，企业可以通过互联网来自助**公积金**、汇缴、查询、封存、解封以及基数调整等各种业务的**，同时面对上海地区庞大的公积金业务量，建设银行将原有的企业网上银行服务和公积金网上缴交功能合二为一，为企业搭建起一个全方位电子服务平台。不久，该行还将陆续推出电话银行、手机银行等公积金**的自助服务渠道，公积金业务也搭上网络快车。另外，江苏省在这方面也是独辟蹊径，他们重点抓好民营、外(合)资和改制企业、乡镇单位住房公积金制度的建立，对新建单位继续实行“先进门、后调整、低门槛、广覆盖”的灵活政策，力争每年新增**职工人数达到上年已**的5%，到“十一五”末基本实现住房公积金制度全覆盖。
　　由此看来，同样是一项政策，运用得好，没有迈不过这个“门槛”，只不过政府是不是真正潜下心来去做了，这很重要。